मेरे आख़री लेख में हमने देखा कि आपका ‘परिवार स्वास्थ्य बीमा’ कम से कम 25 लाख का होना क्यों आवश्यक है। हमने यह भी देखा कि अगर हम अगले 5 वर्षों की महंगाई का विचार करते हैं, तो यह आवश्यक है कि आपका परिवार स्वास्थ्य बीमा 50 या 60 लाख से कम न हो।
( मेरा आख़री लेख़ पढ़ने के लिए कृपया इस लिंक को क्लिक करें: http://malaychitalia.home.blog/2019/04/19/what-should-be-your-familys-health-insurance-amount-hindi/ )
लेकिन अब सवाल यह उठता हैं कि इतने बड़े स्वास्थ्य बीमा का प्रीमियम भी तो बड़ा आएगा; उसे किस तरह से निपटा जाए?
जी नहीं! बड़े स्वास्थ्य बीमे का प्रीमियम बड़ा नहीं होगा। बहुत ही उचित प्रीमियम पर उच्च मूल्य का स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना अब आसान हो गया है। पिछले कुछ वर्षों से, बाजार में एक नई संकल्पना आरम्भ हुई हैं; जिसे कहा जाता है “सुपर टॉप-अप प्लान” । इन योजनाओं के ज़रिए हम कम प्रीमियम में भी बड़ा बीमा पा सकते हैं।
अब, यह “सुपर टॉप-अप प्लान” क्या है? आइये, इसे हम व्यवस्थित रूप से समझते हैं।
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उद्देश्य को समझने के लिए, हम आपकी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को “Base Policy” कहेंगे। Base Policies आम तौर पर comprehensive (सर्वग्राही) policies होती हैं। इसका मतलब है, यदि आपके पास पहले से ही रु. 5 लाख की मौजूदा पॉलिसी है, तो आप अपने अस्पताल का ख़र्च 1 रुपये से लेकर 5 लाख रुपये तक इस Base Policy से क्लेम कर सकते हैं। ।
“सुपर टॉप-अप पॉलिसी ” कुछ अलग प्रकार की होती हैं। इसे ख़रीदते समय पहले हमें Deductible amount का चुनाव करना होगा। अगर आपके पास 5 लाख की मौजूदा Base Policy हैं, तो आप Deductible भी 5 लाख चुन सकते हैं। दूसरा चुनाव आपको करना होगा सुपर टॉप-अप प्लान की बीमा राशि का। मान लीजिये आपने सुपर टॉप-अप प्लान की बीमा राशि 10 लाख चुनी; तो Base Policy के 5 लाख और सुपर टॉप-अप प्लान के 10 लाख, कुल मिलाकर आपके पास 15 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर हैं।
लेकिन ध्यान रहें, सुपर टॉप-अप प्लान कभी भी आपको पहले 5 लाख़ के क्लेम का भुगतान नहीं करेगा; क्योंकी आपने Deductible amount 5 लाख चुना हैं। पहले 5 लाख़ की Medical cost का क्लेम आपको Base Policy में ही करना होगा। आइए इसे एक उदहारण के ज़रिये समजे: मान लीजिये आपका टोटल मेडिकल बिल 6 लाख रुपये आया हैं। इसमें से 5 लाख का क्लेम आपको Base Policy में करना होगा। ऊपर के 1 लाख रुपये आपको सुपर टॉप-अप प्लान से मिलेंगे। इस तरह से आपकी जेब से खर्च हुए 6 लाख रूपये आपको मिल जाते हैं। इस तरह, पहले 5 लाख छोड़कर, ऊपर के 10 लाख तक का क्लेम आप इन सुपर टॉप-अप प्लान में कर सकते हैं। दिलचस्प बात यह हैं कि इन सुपर टॉप-अप योजनाओ का प्रीमियम Base Plan के मुकाबले बहुत ही सस्ता होता हैं।
दोस्तों, यह एक नयी संकल्पना हैं। इसमें सभी कंपनियों का क्लेम का अनुभव काफ़ी कम हैं। फिर भी यह एक आशाजनक संकल्पना हैं।
हालांकि सुपर टॉप-अप योजनाएं बहुत ही किफायती हैं, फिर भी एक अच्छी कंपनी की, ठोस Base Policy आपके पास होना बहुत ज़रूरी हैं। इतना ही नहीं, आपकी Base Policy का कम से कम मूल्य 5 लाख से 10 लाख होना बहुत ही आवश्यक हैं।
जो लोग 50 लाख से 60 लाख की Base Policy का प्रीमियम भरने के लिए समर्थ हैं वे Base Policy ही रखें, कृपया सुपर टॉप-अप प्लान नहीं ले। याद रहे, सुपर टॉप-अप प्लान यह एक सस्ता और बजट प्लान हैं; इसमें जो आपको सुविधाएँ मिलेंगी वह भी उसके बजट के अनुसार ही होगी।
बाजार में उपलब्ध “टॉप-अप योजनाओं” से सावधान रहें। इस तरह की योजनाओं में, Deductible amount साल में एक बार लागू होने की बजाए हर क्लेम के वक्त लागू होता हैं।
कुल मिलाकर, “सुपर टॉप-अप योजनाएं” बहुत ही कम कीमत पर आपके परिवार का स्वास्थ्य बीमा का मूल्य बढ़ाने के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। बिना किसी देरी के, परिवार को सुरक्षित करने के लिए इस योजना को खरीदना चाहिए।
